停息挂账最全干货分享

一、我们首先来了解下什么是停息挂账

停息挂账俗称“个性化分期还款”，它的官方定义是：在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节，催缴无果，银行不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人征信已经受到影响，可能会影响到借款人后续的贷款、买车买房等。

二、想申请“停息挂账”需要注意什么

1：你具体银行信用卡情况，你有几张信用卡，每张卡多少额度、总负债

2：个人现阶段情况：有多少钱，未来每个月有多少钱还款

3：每家银行信用卡逾期多长时间，逾期时间处理步骤和策略不同

4：做出分析，先还哪家信用卡，哪家信用卡还本金，哪家信用卡协商分期还款，分到多少期可以偿还

三、我们具体的分析逾期情况，给大家简单的梳理下讲解

1：逾期天数长短不同

逾期时间不同会影响协商结果

2：四大行和商业银行对比

四大行都不好协商或者是有息分期，关键看协商结果

3：催收人员

内催：编制，权限上限60期

外催：第三方催收，有绩效考核，权限6期

4：银行为什么不同意协商还款

1：银行不能盈利

2：质疑还款人能力不佳，二次逾期

3：没有说清楚自己的问题

4：还没有逾期，没有协商还款的政策

四：停息挂账的法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，1：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

五：停息挂账流程

1：申请协商还款；

2：接到银行电话，按照银行要求提交资料；

3：二次电话等待银行告知是否申请成功协商还款，然后我们需要了解还款期数、还款金额、减免利息、做好录音；

4：签订方案，录音、电子协议、纸质协议；

六：停息分期的话术

首先我们要明白一个道理，银行是没有停息挂账停息分期这个业务的，你打银行客服电话申请停息你得到答案肯定是没有这个业务的。

首先致电银行信用卡中心客服（当你不知道具体怎么和客服沟通时，你可以咨询有经验的老师帮你快速解决问题！其实这样最有效，也才能真正解决问题，不然自己琢磨很浪费时间，还不一定成功，还有可能错过最好的申请时间！因为每个人具体情况不同，所以想知道针对自己的情况需要制定什么样的话术可以添加图片上的V咨询）

我们做金融培训8年时间，可以教你合法合理合规的停息挂账技术方法，拒绝高额服务费用，协助你及时止损，解决实际问题。我们有客服老师微信一对一针对自己进行指导实操，后期实操过程中有任何问题随时可以咨询，永久售后服务，直到成功为止。另外有一个知识点给大家重点说下，我们有的朋友容易把催收电话跟银行客服电话分不清，这个是非常要命的。大家不能轻易相信催收的承诺，也不要被催收威胁，他们所作所为就是要让你还钱。其他的他们什么都不管，相信催收的话，你日后只能拍大腿。

七：逾期了我们的电话应该怎么去接呢？

首先逾期是我们都不想发生的事，但是事情发生了，我们也应该去积极的面对，下面给大家整理了一些关于催收电话该怎么去沟通

1：原则上可以不一直接，但是不能一直不接；

2：我不是恶意逾期，我之前办理银行的资料都是真实填写，我自己也主动和银行有联系，协商还款，但是我也要上班，也很忙，不可能每个电话都接到对吧；

3：我想协商分期，如果你这边有这个权限我们可以协商一下，如果你没有这个权限，我会继续与客服协商还款；

4：不管催收态度是辱骂你，故意刺激你，我们一定要放平心态，告诉他我不是不还我是没钱还，跟小催骂起来就是上当了；

八：停息挂账的利与弊

利的一面

1：办理停息挂账以后，便可以将欠款分期数还清，有的需要交纳一定的手续费，但可以避免产生新的利息费用；

2：个性化分期最长5年时间，在此期间，持卡人只要按时还款即可，能缓解持卡人的经济压力；

3：办理停息挂账以后，银行便不会催收，持卡人也不用担心会被催收逼迫还款，也没有被起诉风险；

弊的一面

1：停息挂账是在信用卡逾期的前提下办理的，持卡人征信已经产生不良记录，以后的车贷房贷都会有影响；

2：在办理停息挂账时，持卡人需要与银行签订一份还款协议，在欠款未全部还清的情况下，持卡人不能办理任何的信用卡；

3：在办理停息挂账以后，尚未按约定还款，那么银行便会起诉持卡人，到时候将不会再有任何协商的余地；

九：各大银行最新的停息挂账政策

浦发银行：停息分期6-6期，普遍有减免，特别是万用金的账户减免力度大；

光大银行：停息分期6-60期，首期款10%-30%剩余做分期；

招商银行：停息分期6-60期，招行的处理速度加快，一般都会受理几乎没减免，看个人谈判；

中信银行：停息分期6-60期，最普遍需要5%-10%的首付款，但是也有例外；

交通银行：停息分期6-60期，小额也可以分多期，每个月还款额相对可以较小；

兴业银行：停息分期6-60期，处理速度快，期数长；

四大行 ：处理速度慢，有息分期，看个人谈判能力；